计算方法
30%规则 = 税前月收入 × 30% 40倍规则 = 税前年收入 ÷ 40 28/36规则 = min(月收入 × 28%, 月收入 × 36% − 每月还债额) 入住费用 = 首月租金 + 押金 +（最后一个月租金）+ 中介费 + 申请费
- 30%规则: 美国住房和城市发展部（HUD）把住房支出超过收入30%的家庭视为住房负担过重。因此通常建议月租不超过税前月收入的30%。
- 40倍规则: 纽约等地的许多房东和物业公司会看年收入是否达到月租的40倍。达不到时，可能会要求提供担保人或使用担保公司。
- 28/36规则: 源自房贷审核：住房支出不超过收入的28%，住房支出加其他还债合计不超过36%。债务越多，上限越低。
计算示例：年收入$72,000
假设每月还债$400，月租$1,800，押金1个月，申请费$50，无中介费（计算器默认值）。
三个标准中最低的$1,680，是把还债也考虑在内的保守上限。月租$1,800恰好符合30%和40倍规则，但比28/36规则高出$120。
| 项目 | 金额 |
|---|---|
| 税前月收入 | $6,000 |
| 30%规则 | $1,800 |
| 40倍规则（$72,000 ÷ 40） | $1,800 |
| 28/36规则（min($1,680, $2,160 − $400)） | $1,680 |
| 入住费用（$1,800 + $1,800 + $50） | $3,650 |
| 若有全年租金15%的中介费 | $3,650 + $3,240 = $6,890 |
州和城市规定：押金、中介费、申请费
- 押金上限: 各州不同。纽约州依据2019年租客保护法将押金限制为1个月租金；加州自2024年7月起原则上限制为1个月（小房东为2个月）。也有不设上限的州。
- 纽约市FARE Act: 自2025年6月11日起，纽约市房东方的中介（包括挂牌中介）不得向租客收取中介费。租客只需支付自己聘请的中介的费用。房东方必须在签约前以书面形式告知租客需支付的全部费用。
- 申请费: 纽约州将信用和背景调查费限制为实际费用与$20中的较低者。其他州没有上限或标准不同。
- 押金退还: 大多数州规定房东须在租客搬出后的一定期限内退还押金并列明扣款明细（如纽约州为14天）。
未计入的项目与注意事项
- 30%、40倍、28/36只是经验标准，并非法律。即使收入相同，合适的月租也因当地物价、家庭人数和储蓄目标而异。
- 这些规则以税前收入为准，在税负较高的州和城市实际负担更重。也请按到手收入核算。
- 未计入水电燃气、网络、租客保险（renters insurance）、停车费、宠物费用和搬家费用。
- 房东除收入外，还会查看信用评分、在职证明和以往的租房记录。
常见问题
40倍规则按税前收入计算吗？
是的。通常看工资单或W-2上的税前年收入。共同签约时，房东多会合并计算收入。
押金一般是几个月？
因州和房东而异，但1个月很常见。纽约州、加州等地以法律规定了上限，签约前请确认所在州的规定。
在纽约市要付中介费吗？
FARE Act自2025年6月11日施行后，租客不再支付房东方中介的费用。如果您自己聘请了中介，则按与该中介的约定付费。
收入达不到月租的40倍怎么办？
常会被要求提供担保人、使用担保公司（guarantor service）或多付押金。在设有押金上限的州，额外押金会受到限制。